В большинстве случаев отечественные банки в своей деятельности по кредитованию золотодобывающей отрасли ограничиваются в основном уже действующими месторождениями и предприятиями. Понять их можно: такая тактика не требует больших и долговременных затрат и при этом дает неплохую <сиюминутную> отдачу. Связано ли это с неустойчивостью нынешнего финансово-экономического положения в стране или вызвано желанием заработать легкие деньги - сказать трудно. Мы же в каждом случае рассматриваем <золотой бизнес> как стратегический и рассчитанный на долгие годы.
    НОМОС-БАНК рассматривает этот бизнес и как стратегическое направление своей деятельности. С 1995 г. банк занимается кредитованием предприятий золотодобывающей отрасли, с декабря 1997 г. осуществляет операции с физическим металлом. Стоит подчеркнуть, что НОМОС-БАНК начинал осваивать этот сектор экономики в числе первых отечественных кредитно-финансовых учреждений, и богатый опыт, приобретенный банком за этот период, оценивается <на вес золота> в прямом и переносном смысле.
    На наш взгляд, именно работа <на земле> - инвестиции в недра, создание новых производств в области золотодобычи, освоение новых месторождений, рассчитанная на перспективу, а не спекулятивные операции на рынке драгметаллов и эксплуатация существующих мощностей соответствуют национальным и экономическим интересам России. Только такой подход может получить поддержку российского государства и бизнес-сообщества, а потому является залогом делового успеха НОМОС-БАНКа.
    Банк придает серьезное значение операциям с драгметаллами не только потому, что они связаны с <чисто банковским> характером этого товара, но и потому, что Россия обладает в этой области значительными экспортными возможностями. Развитие отрасли имеет большое значение для Востока нашей страны как в плане его обустройства и попросту обживания, так и в смысле социально-экономического развития.
    В малоразвитые районы для развития золотодобычи вкладываются средства, появляются новые рабочие места, снижается безработица и, как следствие, криминогенность, создается производство, увеличивается товарная продукция, в бюджет области и края начинают поступать налоги, создается база для развития других отраслей промышленности и обслуживания. Поэтому мы свою банковскую работу по масштабу решаемых задач рассматриваем как работу государственного значения.
    Избрав эту стратегию, банк отдает себе отчет в том, что новые месторождения зачастую находятся в районах со слаборазвитой инфраструктурой и сложными условиями эксплуатации предприятия; там нет нормальных дорог и источников электроэнергии, а есть суровые климат и быт и, как следствие, малочисленное население. Но мы также отдаем себе отчет в том, что именно развитие отрасли за счет освоения новых месторождений, внедрения новых технологий, создания новых производственных мощностей и инфраструктуры приносит наибольший успех нашему бизнесу.
    Конечно, мы активно сотрудничаем с компаниями, эксплуатирующими разработанные месторождения и еще в советские времена зарекомендовавшими себя высокими профессионалами, доказавшими свою деловую состоятельность. Но все же приоритетной задачей для нас является участие в комплексных программах освоения новых месторождений золота и серебра. Банк финансирует семь перспективных проектов: уже начавшие давать первую продукцию месторождения Воронцовское, Кировское, Западно-Озерное и Муртыктинское, а также месторождения, находящиеся в стадии освоения, - Барун-Холбинское, Хаканджинское и Лунное. Их разведанные запасы превышают 600 тонн условного золота.
    Инвестирование в золотодобывающие предприятия, находящиеся на стадии разработки или освоения месторождения, осуществляется на длительный срок и потому имеет ряд сложных моментов. К примеру, когда мы кредитуем уже действующее предприятие, то нам известны динамика его финансовых и производственных показателей, мы можем сделать достаточно точные прогнозы относительно количества производимой продукции и затрат на нее. Когда же мы имеем дело с новыми месторождениями, у нас таких данных нет, и в этом заключается риск для инвесторов. Минимизация этого риска - в наличии собственных экспертов и в привлечении нами независимых экспертов и аналитиков отрасли.
    Однако все эти риски и затраты оправданны: со временем полностью окупаются и дают прибыль. Дело в том, что инвестиции в месторождения, находящиеся на ранней стадии освоения, позволяют банку планировать свою работу с золотодобывающими предприятиями на более длительный срок (известно, что достоинства часто являются продолжением недостатков). Речь в данном случае идет не только об инвестировании средств в некое предприятие, осваивающее месторождение, но и о дальнейшем кредитовании данного предприятия после ввода его в эксплуатацию. А это в свою очередь позволяет с достаточной долей точности планировать операции по купле/продаже драгоценных металлов и рассчитывать на увеличение объемов покупки золота. Месторождение драгметаллов, его будущая продукция, устойчивый рынок сбыта при низкой себестоимости производства - достаточные гарантии для инвестиций.
    Поскольку такие проекты требуют на первоначальном этапе больших финансовых затрат, НОМОС-БАНК организует привлечение денежных средств сторонних инвесторов (синдицированное кредитование) и местных бюджетов различных уровней.
    В 2000 г. НОМОС-БАНК предоставил около 28 млн долл. в виде инвестиций компаниям, ведущим освоение и промышленную разработку крупных месторождений драгоценных металлов в Хабаровском крае, Бурятии, Свердловской и Магаданской областях.
    С начала 2001 г. НОМОС-БАНК приступил к использованию новых для отрасли банковских инструментов. Банк перешел от сезонного авансирования к авансированию на сроки, превышающие один год. В частности, первыми реципиентами таких заимствований стали ЗАО <Хэргу> и ЗАО <Светлый>, которые получили от банка инвестиции на 2 года.
    Предприятиям такая форма, безусловно, выгодна, поскольку позволяет планировать расходы на длительные периоды и иметь возможность вкладывать ресурсы в модернизацию средств производства. Прямая выгода для банка - наличие гарантированного поставщика драгметаллов на двухлетнюю перспективу и по стабильной цене.
    Новой услугой для клиентов банка стала поставка оборудования по лизинговым схемам. Банком заключено соглашение с одной из крупнейших западных лизинговых компаний, что способствует приобретению его клиентами новейшей зарубежной техники под гарантии НОМОС-БАНКа. При этом банк консультирует предприятия по вопросам оптимизации налоговых и таможенных платежей (банк является уполномоченным Государственного таможенного комитета РФ на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта) и т.д.
    Услуг по лизингу давно ждали золотопромышленники. Предприятиям, особенно среднего уровня, невозможно пользоваться кредитами на закупку дорогостоящей техники сроком до 9-12 месяцев при ее окупаемости в течение минимум двух-трех лет. При этом по ряду объективных причин у подавляющего большинства российских коммерческих структур отсутствуют <долгие> деньги. С учетом того, что ряд золотодобывающих предприятий используют производственные мощности, оставшиеся со времен СССР и многократно выработавшие свой ресурс, легко понять остроту проблемы технического перевооружения отрасли.
    Банком приняты в работу первые два лизинговых проекта на общую сумму 6 млн долл. Российский рынок для лизинга созрел. Если, скажем, еще два года назад единственной целью золотодобывающих предприятий было выжить и не обанкротиться, то в нынешних условиях, когда ситуация заметно стабилизировалась, они думают о своем расширении, обновлении производственной базы.

    С 1998 г. банк входит в число российских лидеров по экспорту аффинированного золота и серебра (5 тонн золота и 62 тонны серебра). В 1999 г. оборот банка по покупке составил 7 тонн золота и 110 тонн серебра (рис. 1), что соответствовало на тот период 6 и 20% от общего объема добычи этих драгоценных металлов в России.
    В 2000 г. НОМОС-БАНК вошел в <тройку> основных российских операторов: он приобрел для реализации на российском и внешнем рынках свыше 14 тонн золота и 120 тонн серебра, что составило соответственно около 10 и 20% от общей добычи этих драгоценных металлов в России. Общий оборот банка по операциям с драгметаллами, включая операции с обезличенным металлом, превысил за год 50 тонн золота и 500 тонн серебра, увеличившись соответственно в 3,6 и в 2,5 раза. Объем сделок с иностранными банками по операциям НОМОС-БАНКа с обезличенным золотом вырос почти в 10 раз. НОМОС-БАНК приобрел известность в России и у авторитетных зарубежных банков-партнеров как надежный оператор на этом интересном перспективном рынке. НОМОС-БАНК приступил к авансированию золотодобычи на сезон 2001 г. и выделил 13 млн долл. на добычу 10 тонн этого драгоценного металла (рис. 2).
    География сотрудничества НОМОС-БАНКа с компаниями, специализирующимися на добыче и переработке золота и серебра, - это Республика Саха (Якутия), Республика Бурятия, Магаданская обл., Иркутская, Читинская, Камчатская, Сахалинская, Свердловская, Оренбургская и Амурская области, Республика Башкортостан, Республика Хакасия, Хабаровский край. Клиентами и партнерами НОМОС-БАНКа являются десятки золотодобывающих компаний и ювелирных предприятий, 7 аффинажных заводов.
    Банком достигнута главная тактическая цель: им создан полный цикл отраслевого финансирования - от геологоразведки, добычи и производства до реализации благородных металлов на внутреннем и международном рынках.
    Статус экспортера драгоценных металлов также является для НОМОС-БАНКа своего рода золотой визитной карточкой, которая позволяет работать на международных финансовых рынках в нормальном режиме, независимо от спорадического снижения уровня доверия к российскому государству и его банковской системе.