"Спецвыпуск"
"Инвестиционные возможности Республики Татарстан"

Банки Республики Татарстан и рынок ценных бумаг

Богачев Евгений председатель Национального банка Республики Татарстан

НЕКОТОРЫЕ ИТОГИ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РТ

    По итогам четырех месяцев 2000 г. темп роста в промышленности Татарстана составил 108,7%, причем положительный результат достигнут во всех основных отраслях, особенно в машиностроении (128,7%).
    Это говорит о положительных тенденциях в экономике республики. Улучшилось положение в легкой промышленности, где этот показатель составил 118,2%. На орбиту роста выходят и другие важнейшие секторы нашего хозяйства: сфера инвестиций, грузовой автотранспорт, внешнеторговый оборот.
    Таким образом, база экономического роста стала значительно шире. С октября 1999 г. отмечается рост ежемесячного оборота розничной торговли, темп которого нарастает (январь - апрель 2000 г. относительно января - апреля 1999 г. - на 12,6%). Ввод в действие жилья за четыре месяца 2000 г. увеличился и составил 133,4 тыс. кв. м. (168,8% к соответствующему периоду 1999 г.).
    Прошедший год был для банковской системы далеко не простым. Однако мы не потеряли ни одного банка. Итоги истекшего года дают основания для некоторого оптимизма в оценке развития кредитных организаций нашей республики.
    Сегодня Татарстан занимает 8-е место по количеству кредитных организаций среди регионов России, уступая лишь Москве, Санкт-Петербургу, а также Московской, Тюменской, Свердловской областям, Краснодарскому краю и Дагестану.
    По величине доли крупных кредитных организаций (имеющих зарегистрированный уставный капитал в размере свыше 40 млн руб.) Татарстан занимает 5-е место среди регионов России, а в 1998 г. занимал 11-е место. Этот показатель у нас значительно лучше среднероссийского уровня: по состоянию на 1 января 2000 г. он составил в Татарстане 26,9%, тогда как в целом по России - 21,9%. На сегодня из 26 кредитных организаций 7 являются крупными, причем 5 из них имеют уставный капитал свыше 100 млн руб., в том числе <Ак Барс> Банк - свыше 2 млрд руб.; <Казанский> - 220 млн руб.; <Татфондбанк> - 201 млн руб.; <Заречье> - 120 млн руб.; <Девон-Кредит> - 100 млн руб.
    Характерно значительное увеличение доли банков с капиталом свыше 20 млн руб. Если на начало 1999 г. она составляла 3,6%, то к концу года возросла более чем втрое и составила 11,5%, в результате доля банков с уставным капиталом свыше 20 млн руб. увеличилась с 28,6 до 38,4% (в России - с 28 до 40,1%).
    В 1999 г. наши банки <Ак Барс> Банк, <Девон-Кредит>, <Казанский>, <Татфондбанк> часто занимали верхние строчки рейтингов российских экономических изданий по размеру собственного капитала, чистых активов и баллу надежности.
    Наметившаяся тенденция к улучшению основных показателей деятельности кредитных организаций республики позволяет сделать вывод о правильности выбранной ими стратегии, причем позитивные изменения прослеживаются по сравнению с началом 1999 г. как в номинальном исчислении, так и в реальном, с учетом инфляции за год.
    Активы банковской системы в номинальном исчислении выросли за год на 52%, а с учетом инфляции - на 9,8% (в целом по России номинальный рост активов банковской системы составлял более 50%).
    Наблюдается рост собственных средств кредитных организаций. За 1999 г. увеличили свои собственные средства 19 банков (76% от общего числа) на общую сумму 498,4 млн руб. В результате совокупный капитал банковской системы Татарстана составил к концу года 3,8 млрд руб., что в номинальном выражении на 26,7% больше предкризисного уровня (в целом по России аналогичный прирост составил 9%).
    В течение года увеличили свои уставные капиталы 13 банков, размер зарегистрированного уставного капитала банков республики составляет около 3 млрд руб. Рост собственных средств (капиталов) банков рассматривался в качестве одного из факторов финансовой устойчивости банковской системы.
    Благодаря поддержке президента республики и усилиям Национального банка сегодня получил второе рождение один из крупных банков республики <Татсоцбанк>, который рассчитался с населением, практически реструктурировал долги юридических лиц. Банк увеличил уставный капитал, фактически став государственным, в его капитале 87,5% принадлежит госсобственности. Через этот банк будут выдаваться кредиты в реальный сектор экономики, на поддержку отечественного производства.
    В сентябре прошлого года президентом был подписан указ о создании Татарстанского аграрно-промышленного банка. Сегодня с уверенностью можно сказать, что Татагропромбанк заработал. В течение IV кв. 1999 г. уставный капитал банка увеличен на 20 млн руб., в текущем году капитал банка вырос еще на 40 млн руб. и составил 72 млн руб. Для выполнения своей главной задачи по финансированию и кредитованию аграрно-промышленного комплекса республики открыты более 40 дополнительных офисов, в ближайшее время предполагается открыть их во всех районах республики.

БАНКИ НА РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ

    Вопрос, куда вкладывать банкам свои средства, остается весьма острым. Интересной представляется в связи с этим идея Центробанка о рефинансировании банков под залог кредитных требований.
    Если будут разработаны грамотные механизмы рефинансового кредитования, то оно способно кардинально решить проблему <денежного голода> реального сектора экономики. Чем больше оборотных средств появится у предприятий, тем быстрее они смогут поднять производство. Важно эту идею правильно реализовать.
    В этой связи немаловажную роль играют банки республики на рынке ценных бумаг.
    Так, в I кв. 2000 г. вложения в ценные бумаги выросли до 3069,1 млн руб., что на 96,4 млн руб. больше, чем на начало года. Удельный вес вложений банков в ценные бумаги Российской Федерации в совокупных активах кредитных организаций на 1 апреля 2000 г. составил 8,5% (на 1 января - 8,8%) (табл. 1).

Вид операций

На 01.01.99 г.

На 01.07.99 г.

На 01.10.99 г.

На 01.01.2000 г.

На 01.02.2000 г.

На 01.03.2000 г.

На 01.04.2000 г.

Удельный вес операций с ценными бумагами в общей сумме активов КО, %

10,4

12,5

10,1

8,8

8,5

8,7

8,5

Вложения в негосударствен-ные ценные бумаги

В том числе:

472,1

750,1

554,2

753,5

787,4

889,8

743,8

акции

112

158,3

154,4

225,5

243,8

250,8

242,4

облигации и депозитные сертификаты

0,5

0,5

-

-

-

1,4

0,9

векселя

359,6

591,3

398,3

504

520,5

614,5

477,4

прочие

-

-

1,5

24

23,1

23,1

23,1

Вложения в государствен-ные ценные бумаги

В том числе:

1 271,90

1 928,10

2 054,70

2 108,30

2 250,00

2 294,60

2 225,30

ГКО

829,6

6,5

6,8

6,9

9,3

59,8

44,4

еврооблигации

-

883,6

917,4

987,6

1 044,30

1 048,30

1 041,00

облигации ВЭБ

274,2

314,3

379,3

404,7

432,7

436,6

427,5

ОГСЗ

147,9

76

61,2

39,4

31,2

26,2

26,2

ОФЗ

19,6

647,1

689,4

669,1

731,9

723,1

685,3

облигации РАО "ВСМ"

0,6

0,6

0,6

0,6

0,6

0,6

0,9

Вложения в долговые обязательства местных органов власти

В том числе:

379,6

301,2

307,1

110,8

40,6

74,5

100

РКО

91

15

12,7

8,9

6,4

5,5

3,4

государственный жилищный заем

8,9

8,9

8,9

8,9

8,9

8,9

8,9

векселя правительства РТ

279,6

277,2

285,4

92,8

24,5

58,8

87,4

векселя МФ РТ

-

-

-

0,2

0,2

0,2

0,2

облигации телефонного займа Министерства связи

0,1

0,1

0,1

0,1

0,1

0,1

0,1

облигации администрации Санкт-Петербурга

-

-

-

-

0,5

1

-

Итого вложений

2 123,60

2 979,40

2 916,00

2 972,70

3 078,00

3 258,90

3 069,10

    Основную долю в структуре занимают вложения в государственные ценные бумаги - 72,5%, или 2225,3 млн руб. За истекший квартал их объем увеличился на 117 млн руб., или 5,5%. Наибольшую долю вложений занимают еврооблигации - 1041 млн руб., ОФЗ - 685,3 млн руб. и ВЭБ - 427,5 млн руб.
    Вложения в корпоративные ценные бумаги составили 242,4 млн руб., лидером в этих вложениях является <Ак Барс> Банк, на чью долю приходится 71%, или 172,2 млн руб.
    Общая сумма пассивных операций с ценными бумагами составила на 1 апреля 2000 г. 4037 млн руб. - это 11,2% в совокупных пассивах кредитных организаций (на начало года - 11,4%) (табл. 2).

Вид операций

На 01.01.99 г.

На 01.07.99 г.

На 01.10.99 г.

На 01.01.2000 г.

На 01.02.2000 г.

На 01.03.2000 г.

На 01.04.2000 г.

Удельный вес операций с ценными бумагами в общей сумме пассивов К0, %

12,8

12,8

12

11,4

10,5

10,7

11,2

Выпуск акций

2 467,40

2 504,60

2 560,30

2 646,60

2 749,10

2 845,00

2 842,80

Выпуск долговых обязательств

154,3

538,8

904,7

1 197,70

1 066,30

1 187,70

1 194,20

В том числе:

депозитные сертификаты

46,8

44,1

41,7

47,1

76,9

71,6

56,8

сберегательные сертификаты

4,6

1,9

1

0,6

0,6

0,6

0,5

облигации

-

-

49,8

49,8

124,8

124,.8

124,8

векселя

102,9

492,8

812,2

1 100,20

864

990,7

1 012,10

Итого выпуск

2 621,70

3 043,40

3 465,00

3 844,30

3 815,40

4 032,70

4 037,00

    В I кв. наметилась тенденция к снижению выпуска долговых обязательств (всего на 3,5 млн руб., или 0,3%). Выпуск векселей снизился на 88,1 млн руб. (на 17%), вместе с тем вырос выпуск облигаций на 75 млн руб. (в 2,5 раза) и депозитных сертификатов - на 9,7 млн руб. (на 20,6%).
    В I кв. 2000 г. зарегистрированы отчет об итогах пятого выпуска акций <Татфондбанка> на сумму 200 млн руб. и отчет второго выпуска облигаций банка <Казанский> на сумму 75 млн руб. По состоянию на 1 апреля 2000 г. дополнительные акции <Татфондбанка> оплачены на 95%, облигации банка <Казанский> - на 100%.
    В начале 2000 г. в полном объеме завершена оплата акций четвертого выпуска, зарегистрированных в 1999 г., на сумму 45,1 млн руб. банка <Спурт>.
    По состоянию на 1 апреля 2000 г. 18 банков республики имели лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
    Два банка - <Ак Барс> Банк и <Девон-кредит>, а также ЗАО ИК <Элемтэ> осуществляли профессиональную деятельность на республиканском рынке ценных бумаг в качестве официальных дилеров на рынке ГКО/ОФЗ. Кроме того, в апреле 2000 г. Национальным банком заключен договор на выполнение функций дилера с банком <Татфондбанк>.
    Доходы кредитных организаций от операций с ценными бумагами составили 171,3 млн руб., или 7,3% от общей суммы доходов. Сумма доходов по операциям с ценными бумагами возросла по сравнению с I кв. 1999 г. в абсолютной сумме на 30,5 млн руб. (на 21,7%), а их удельный вес в общей сумме доходов увеличился за этот период с 6,8 до 7,3%.
    Несколько изменилась структура доходов от операций с ценными бумагами. Так, удельный вес доходов от перепродажи (погашения) ценных бумаг снизился с 27,6% в I кв. 1999 г. до 8,7% в I кв. 2000 г., а удельный вес процентного дохода от вложений в долговые обязательства вырос с 60,9 до 68,4%. Удельный вес процентного дохода по векселям остался на прежнем уровне - 0,7%. Вырос удельный вес других доходов, полученных от операций с ценными бумагами: с 4% в I кв. 1999 г. до 15% в I кв. 2000 г.
    В настоящее время деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг регламентируется федеральными законами <О рынке ценных бумаг> и <Об акционерных обществах>, а также инструктивными документами ФКЦБ РФ и Банка России.
    Вместе с тем следует отметить, что, в отличие от векселей банков, выпуск которых находится под контролем Банка России и регулируется соответствующими нормативными документами, векселя предприятий выпускаются фактически бесконтрольно и не исключают возможность эмиссии ничем не обеспеченных ценных бумаг, что зачастую создает определенные риски у банков при их учете. На наш взгляд, назрела необходимость усиления контроля со стороны государства за выпуском хозяйствующими субъектами собственных векселей.

© ЗАО "Группа РЦБ".