По итогам четырех месяцев 2000 г. темп роста в промышленности Татарстана составил 108,7%, причем положительный результат достигнут во всех основных отраслях, особенно в машиностроении (128,7%).
Это говорит о положительных тенденциях в экономике республики. Улучшилось положение в легкой промышленности, где этот показатель составил 118,2%. На орбиту роста выходят и другие важнейшие секторы нашего хозяйства: сфера инвестиций, грузовой автотранспорт, внешнеторговый оборот.
Таким образом, база экономического роста стала значительно шире. С октября 1999 г. отмечается рост ежемесячного оборота розничной торговли, темп которого нарастает (январь - апрель 2000 г. относительно января - апреля 1999 г. - на 12,6%). Ввод в действие жилья за четыре месяца 2000 г. увеличился и составил 133,4 тыс. кв. м. (168,8% к соответствующему периоду 1999 г.).
Прошедший год был для банковской системы далеко не простым. Однако мы не потеряли ни одного банка. Итоги истекшего года дают основания для некоторого оптимизма в оценке развития кредитных организаций нашей республики.
Сегодня Татарстан занимает 8-е место по количеству кредитных организаций среди регионов России, уступая лишь Москве, Санкт-Петербургу, а также Московской, Тюменской, Свердловской областям, Краснодарскому краю и Дагестану.
По величине доли крупных кредитных организаций (имеющих зарегистрированный уставный капитал в размере свыше 40 млн руб.) Татарстан занимает 5-е место среди регионов России, а в 1998 г. занимал 11-е место. Этот показатель у нас значительно лучше среднероссийского уровня: по состоянию на 1 января 2000 г. он составил в Татарстане 26,9%, тогда как в целом по России - 21,9%. На сегодня из 26 кредитных организаций 7 являются крупными, причем 5 из них имеют уставный капитал свыше 100 млн руб., в том числе <Ак Барс> Банк - свыше 2 млрд руб.; <Казанский> - 220 млн руб.; <Татфондбанк> - 201 млн руб.; <Заречье> - 120 млн руб.; <Девон-Кредит> - 100 млн руб.
Характерно значительное увеличение доли банков с капиталом свыше 20 млн руб. Если на начало 1999 г. она составляла 3,6%, то к концу года возросла более чем втрое и составила 11,5%, в результате доля банков с уставным капиталом свыше 20 млн руб. увеличилась с 28,6 до 38,4% (в России - с 28 до 40,1%).
В 1999 г. наши банки <Ак Барс> Банк, <Девон-Кредит>, <Казанский>, <Татфондбанк> часто занимали верхние строчки рейтингов российских экономических изданий по размеру собственного капитала, чистых активов и баллу надежности.
Наметившаяся тенденция к улучшению основных показателей деятельности кредитных организаций республики позволяет сделать вывод о правильности выбранной ими стратегии, причем позитивные изменения прослеживаются по сравнению с началом 1999 г. как в номинальном исчислении, так и в реальном, с учетом инфляции за год.
Активы банковской системы в номинальном исчислении выросли за год на 52%, а с учетом инфляции - на 9,8% (в целом по России номинальный рост активов банковской системы составлял более 50%).
Наблюдается рост собственных средств кредитных организаций. За 1999 г. увеличили свои собственные средства 19 банков (76% от общего числа) на общую сумму 498,4 млн руб. В результате совокупный капитал банковской системы Татарстана составил к концу года 3,8 млрд руб., что в номинальном выражении на 26,7% больше предкризисного уровня (в целом по России аналогичный прирост составил 9%).
В течение года увеличили свои уставные капиталы 13 банков, размер зарегистрированного уставного капитала банков республики составляет около 3 млрд руб. Рост собственных средств (капиталов) банков рассматривался в качестве одного из факторов финансовой устойчивости банковской системы.
Благодаря поддержке президента республики и усилиям Национального банка сегодня получил второе рождение один из крупных банков республики <Татсоцбанк>, который рассчитался с населением, практически реструктурировал долги юридических лиц. Банк увеличил уставный капитал, фактически став государственным, в его капитале 87,5% принадлежит госсобственности. Через этот банк будут выдаваться кредиты в реальный сектор экономики, на поддержку отечественного производства.
В сентябре прошлого года президентом был подписан указ о создании Татарстанского аграрно-промышленного банка. Сегодня с уверенностью можно сказать, что Татагропромбанк заработал. В течение IV кв. 1999 г. уставный капитал банка увеличен на 20 млн руб., в текущем году капитал банка вырос еще на 40 млн руб. и составил 72 млн руб. Для выполнения своей главной задачи по финансированию и кредитованию аграрно-промышленного комплекса республики открыты более 40 дополнительных офисов, в ближайшее время предполагается открыть их во всех районах республики.
Вопрос, куда вкладывать банкам свои средства, остается весьма острым. Интересной представляется в связи с этим идея Центробанка о рефинансировании банков под залог кредитных требований.
Если будут разработаны грамотные механизмы рефинансового кредитования, то оно способно кардинально решить проблему <денежного голода> реального сектора экономики. Чем больше оборотных средств появится у предприятий, тем быстрее они смогут поднять производство. Важно эту идею правильно реализовать.
В этой связи немаловажную роль играют банки республики на рынке ценных бумаг.
Так, в I кв. 2000 г. вложения в ценные бумаги выросли до 3069,1 млн руб., что на 96,4 млн руб. больше, чем на начало года. Удельный вес вложений банков в ценные бумаги Российской Федерации в совокупных активах кредитных организаций на 1 апреля 2000 г. составил 8,5% (на 1 января - 8,8%) (табл. 1).
Вид операций |
На 01.01.99 г. |
На 01.07.99 г. |
На 01.10.99 г. |
На 01.01.2000 г. |
На 01.02.2000 г. |
На 01.03.2000 г. |
На 01.04.2000 г. |
Удельный вес операций с ценными бумагами в общей сумме активов КО, % |
10,4 |
12,5 |
10,1 |
8,8 |
8,5 |
8,7 |
8,5 |
Вложения в негосударствен-ные ценные бумаги |
|||||||
В том числе: |
472,1 |
750,1 |
554,2 |
753,5 |
787,4 |
889,8 |
743,8 |
акции |
112 |
158,3 |
154,4 |
225,5 |
243,8 |
250,8 |
242,4 |
облигации и депозитные сертификаты |
0,5 |
0,5 |
- |
- |
- |
1,4 |
0,9 |
векселя |
359,6 |
591,3 |
398,3 |
504 |
520,5 |
614,5 |
477,4 |
прочие |
- |
- |
1,5 |
24 |
23,1 |
23,1 |
23,1 |
Вложения в государствен-ные ценные бумаги |
|||||||
В том числе: |
1 271,90 |
1 928,10 |
2 054,70 |
2 108,30 |
2 250,00 |
2 294,60 |
2 225,30 |
ГКО |
829,6 |
6,5 |
6,8 |
6,9 |
9,3 |
59,8 |
44,4 |
еврооблигации |
- |
883,6 |
917,4 |
987,6 |
1 044,30 |
1 048,30 |
1 041,00 |
облигации ВЭБ |
274,2 |
314,3 |
379,3 |
404,7 |
432,7 |
436,6 |
427,5 |
ОГСЗ |
147,9 |
76 |
61,2 |
39,4 |
31,2 |
26,2 |
26,2 |
ОФЗ |
19,6 |
647,1 |
689,4 |
669,1 |
731,9 |
723,1 |
685,3 |
облигации РАО "ВСМ" |
0,6 |
0,6 |
0,6 |
0,6 |
0,6 |
0,6 |
0,9 |
Вложения в долговые обязательства местных органов власти |
|||||||
В том числе: |
379,6 |
301,2 |
307,1 |
110,8 |
40,6 |
74,5 |
100 |
РКО |
91 |
15 |
12,7 |
8,9 |
6,4 |
5,5 |
3,4 |
государственный жилищный заем |
8,9 |
8,9 |
8,9 |
8,9 |
8,9 |
8,9 |
8,9 |
векселя правительства РТ |
279,6 |
277,2 |
285,4 |
92,8 |
24,5 |
58,8 |
87,4 |
векселя МФ РТ |
- |
- |
- |
0,2 |
0,2 |
0,2 |
0,2 |
облигации телефонного займа Министерства связи |
0,1 |
0,1 |
0,1 |
0,1 |
0,1 |
0,1 |
0,1 |
облигации администрации Санкт-Петербурга |
- |
- |
- |
- |
0,5 |
1 |
- |
Итого вложений |
2 123,60 |
2 979,40 |
2 916,00 |
2 972,70 |
3 078,00 |
3 258,90 |
3 069,10 |
Основную долю в структуре занимают вложения в государственные ценные бумаги - 72,5%, или 2225,3 млн руб. За истекший квартал их объем увеличился на 117 млн руб., или 5,5%. Наибольшую долю вложений занимают еврооблигации - 1041 млн руб., ОФЗ - 685,3 млн руб. и ВЭБ - 427,5 млн руб.
Вложения в корпоративные ценные бумаги составили 242,4 млн руб., лидером в этих вложениях является <Ак Барс> Банк, на чью долю приходится 71%, или 172,2 млн руб.
Общая сумма пассивных операций с ценными бумагами составила на 1 апреля 2000 г. 4037 млн руб. - это 11,2% в совокупных пассивах кредитных организаций (на начало года - 11,4%) (табл. 2).
Вид операций |
На 01.01.99 г. |
На 01.07.99 г. |
На 01.10.99 г. |
На 01.01.2000 г. |
На 01.02.2000 г. |
На 01.03.2000 г. |
На 01.04.2000 г. |
Удельный вес операций с ценными бумагами в общей сумме пассивов К0, % |
12,8 |
12,8 |
12 |
11,4 |
10,5 |
10,7 |
11,2 |
Выпуск акций |
2 467,40 |
2 504,60 |
2 560,30 |
2 646,60 |
2 749,10 |
2 845,00 |
2 842,80 |
Выпуск долговых обязательств |
154,3 |
538,8 |
904,7 |
1 197,70 |
1 066,30 |
1 187,70 |
1 194,20 |
В том числе: |
|||||||
депозитные сертификаты |
46,8 |
44,1 |
41,7 |
47,1 |
76,9 |
71,6 |
56,8 |
сберегательные сертификаты |
4,6 |
1,9 |
1 |
0,6 |
0,6 |
0,6 |
0,5 |
облигации |
- |
- |
49,8 |
49,8 |
124,8 |
124,.8 |
124,8 |
векселя |
102,9 |
492,8 |
812,2 |
1 100,20 |
864 |
990,7 |
1 012,10 |
Итого выпуск |
2 621,70 |
3 043,40 |
3 465,00 |
3 844,30 |
3 815,40 |
4 032,70 |
4 037,00 |
В I кв. наметилась тенденция к снижению выпуска долговых обязательств (всего на 3,5 млн руб., или 0,3%). Выпуск векселей снизился на 88,1 млн руб. (на 17%), вместе с тем вырос выпуск облигаций на 75 млн руб. (в 2,5 раза) и депозитных сертификатов - на 9,7 млн руб. (на 20,6%).
В I кв. 2000 г. зарегистрированы отчет об итогах пятого выпуска акций <Татфондбанка> на сумму 200 млн руб. и отчет второго выпуска облигаций банка <Казанский> на сумму 75 млн руб. По состоянию на 1 апреля 2000 г. дополнительные акции <Татфондбанка> оплачены на 95%, облигации банка <Казанский> - на 100%.
В начале 2000 г. в полном объеме завершена оплата акций четвертого выпуска, зарегистрированных в 1999 г., на сумму 45,1 млн руб. банка <Спурт>.
По состоянию на 1 апреля 2000 г. 18 банков республики имели лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
Два банка - <Ак Барс> Банк и <Девон-кредит>, а также ЗАО ИК <Элемтэ> осуществляли профессиональную деятельность на республиканском рынке ценных бумаг в качестве официальных дилеров на рынке ГКО/ОФЗ. Кроме того, в апреле 2000 г. Национальным банком заключен договор на выполнение функций дилера с банком <Татфондбанк>.
Доходы кредитных организаций от операций с ценными бумагами составили 171,3 млн руб., или 7,3% от общей суммы доходов. Сумма доходов по операциям с ценными бумагами возросла по сравнению с I кв. 1999 г. в абсолютной сумме на 30,5 млн руб. (на 21,7%), а их удельный вес в общей сумме доходов увеличился за этот период с 6,8 до 7,3%.
Несколько изменилась структура доходов от операций с ценными бумагами. Так, удельный вес доходов от перепродажи (погашения) ценных бумаг снизился с 27,6% в I кв. 1999 г. до 8,7% в I кв. 2000 г., а удельный вес процентного дохода от вложений в долговые обязательства вырос с 60,9 до 68,4%. Удельный вес процентного дохода по векселям остался на прежнем уровне - 0,7%. Вырос удельный вес других доходов, полученных от операций с ценными бумагами: с 4% в I кв. 1999 г. до 15% в I кв. 2000 г.
В настоящее время деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг регламентируется федеральными законами <О рынке ценных бумаг> и <Об акционерных обществах>, а также инструктивными документами ФКЦБ РФ и Банка России.
Вместе с тем следует отметить, что, в отличие от векселей банков, выпуск которых находится под контролем Банка России и регулируется соответствующими нормативными документами, векселя предприятий выпускаются фактически бесконтрольно и не исключают возможность эмиссии ничем не обеспеченных ценных бумаг, что зачастую создает определенные риски у банков при их учете. На наш взгляд, назрела необходимость усиления контроля со стороны государства за выпуском хозяйствующими субъектами собственных векселей.